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新生銀行
来歴新生銀行として
1998年10月に、経営破綻し日本政府により一時国有化された日本長期信用銀行は、2000年3月、中央三井信託銀行グループ他との競争入札の末にアメリカの企業再生ファンド・リップルウッドや外国銀行らから成る投資組合「ニューLTCBパートナーズ」(New LTCB Partners CV)に売却され、同年6月に「新生銀行」に改称した。ニューLTCBパートナーズとのパートナーシップは2006年11月に解消され、これにより2007年2月でRHJインターナショナル(旧リップルウッド・ホールディングス)の最高経営責任者であるティモシー・C・コリンズ氏は新生銀行の取締役を辞任した。
代表取締役(2004年6月の委員会等設置会社移行に伴い代表執行役)会長兼社長にエクソンモービルやシティバンクで日本代表を務めた八城政基を招聘した新体制となってからは、インターネットバンキングでの振込手数料の無料化やATMの365日24時間営業、窓口営業時間の延長、円建てと外貨建ての預金がワンセットになった預金通帳を発行しない総合口座「PowerFlex」の販売など、リテール業務の充実を図った。
2004年4月には長期信用銀行から普通銀行に転換、同年9月には、信販会社アプラスと全面的な業務・資本提携。第三者割当増資により連結子会社化。同年10月にはリッチョーワイド(長期信用債券(利子一括払))や機関投資家向けの募集債、財形用リッチョーを除く債券の発行を打ち切っている。また同年同月、消費者金融業シンキを、業務提携で取得した転換社債の行使により持分法適用会社としてグループ傘下に入れるなど、リテール・投資銀行業務などを主軸に積極的な業務展開を行っている。
システムについて基幹システムに、マイクロソフトのWindows 2000 Serverをベースとする、ハードウェアに依存しないオープンシステム(インド・i-flex solutions製の総合銀行業務パッケージ「FLEXCUBE」)を採用。このため、ATMでは待機中の画面に一瞬Windows 2000のロゴマークが写されることがある。
本支店間も、各店舗に置かれたPCサーバ(IAサーバ)をIPネットワークで接続している。メインフレームと専用線で基幹システムを構成するのが当たり前だった大手銀行では異例である。パッケージソフトとオープンシステムの採用により、低コストでシステムを運用できるため、振り込み手数料やATM手数料の無料化など独自のサービスで顧客に還元している。稼働停止時間帯がなく、インターネットバンキングなどのサービスを24時間365日利用できるのも、他行にはない大きな特長になっている。
一方で、頻度は多くないものの、二重出金などのシステムトラブルも発生している。
商品について総合口座「PowerFlex」個人向け基幹商品である「PowerFlex」は、円建預金・外貨建預金・インターネットバンキングサービス「新生パワーダイレクト」の3つがセットになった総合口座である。
特に、円建預金と外貨建預金のセット化は日本法人の銀行としては初めての試みである。従来、外貨建預金は総合口座とは別個に開設しなければならず、資金移動も(一部の通貨建を除いて)店頭に赴いて行わなければならなかった。
また、インターネットバンキングがセットになっているため「新生パワーダイレクト」が口座開設当初より利用できる。このパワーダイレクトを用いて円建預金-外貨建預金間の資金移動が即座に行えるのも特長といえる。もちろん円建普通預金では給与振込や公共料金引落も他行同様に利用できる。従来、インターネットバンキングサービスも総合口座とは別個に申し込む必要があった(メールオーダーでの新規開設など一部のケースを除く)。
2008年7月1日現在、新生パワーダイレクトを用いた振込手数料が、自行宛は一律無料・他行宛は月間1回分のみ手数料分キャッシュバックしている。さらに、前月末残高2,000万円以上(あるいは、外貨預金や仕組預金、投資信託(MMFを含む)などの金融商品の前月末残高300万円以上)は月間10回、同200万円以上(あるいは、外貨預金や仕組預金、投資信託(MMFを含む)などの金融商品の前月末残高30万円以上)の場合は月間5回分が無料となる(それぞれ、規定回数を超えた場合は、1件につき他行宛300円)。なお、2004年8月31日までは振込手数料が一律無料であった。株のデイトレードやインターネットオークションなどで多用するユーザーが増加しサービス維持に支障をきたしたことから振込手数料無料基準が2度変更されている。
キャッシュカードの新規発行には通常1 - 2週間を要するが、店頭において口座を開設した場合に限りPowerFlexではキャッシュカードを即時発行している。これも日本法人の銀行としては初のサービスである。なお、店頭申込以外(メールオーダー扱)は全て本店に口座が開設され、キャッシュカードは郵送される。
カードの偽造や変造による預金者の損害については、条件付で300万円までの補償制度がある。32色のカードからキャッシュカードを選ぶことができる(グッドデザイン賞受賞)。
※各本支店窓口に32色のキャッシュカードの色見本(カード現物)がある。
口座開設の際、印影にかえてサインを登録することが可能である。もちろん印鑑登録も可能となっている。
海外において、PLUSマークがあるCD及びATMで現地通貨を引き出すことができる。国際キャッシュカードの申し込みなど特段の手続を必要とせず標準のキャッシュカードで可能。しかも、ATM利用手数料も基本的に無料。引き出した現地通貨は、VISAインターナショナルが定めた為替レートに4%が加算され即時に日本円に換算後、円普通預金から引落とされる。このサービスは、クレジットカードでは普及しているが日本法人の銀行のキャッシュカードでは珍しい。
ただし、以下のとおりシステム設計の面で柔軟性を欠く部分がある。
仕組預金新生銀行の金融商品の大きな特徴としては、デリバティブを組み込んで高い利息を実現した「仕組預金」が多いことがある。現在では残高が1兆円を越えており、同行の預金のおよそ3分の1を占める。
この仕組預金は、一見すると定期預金的な商品として売り出されている。しかし、中途解約は原則できず、行えたとしても大きく元本割れ(1~5割程度)する可能性があり、この点が通常の定期預金とは大きく異なる。
なお、中途解約して元本割れした者が商品の危険性について銀行側が十分な説明をしなかったとの苦情を金融庁に寄せており、同庁ではこれを受け、顧客に不利な情報についても、広告で目立つように掲載することを全国銀行公正取引協議会へ指示した。また、顧客への説明義務を強化するために、銀行法の改正も検討している。これらを受け、同行でも中途解約時の元本割れリスクについて広告などで詳しく説明するようになった。以下は、その一覧。
店舗
2008年7月1日現在、国内の主要都市に32の支店と2のプラチナセンターがあるが、このうち国内の10支店とプラチナセンターは、硬貨を取り扱わない。
ATMの設置状況仙台三越の場合、デイリーヤマザキへの設置ではないが、新生デイリーバンクの扱いとなっており、コンビニATM型の機種ではなく、当社本支店や東京スター銀行の支店ATMなどで見られるような、通帳挿入口がない一般のATMを使用している。
本店・支店・出張所のほか、以下の施設にも設置されている。
店舗外の物については、業務提携締結に伴い、セブン銀行への置き換えがなされる。デイリーヤマザキ設置分については、単純な置き換えでは同業他社系列のATMを設置することになるため、現状では処遇が未定。撤去し、イーネットや東京スター銀行・ゆうちょ銀行への入替の可能性もある。現時点では、六本木ヒルズ森タワーで、セブン銀行・新生銀行の両ATMを並列設置を行っていることを発表しているが、それ以上のことについては明言されていない。
置き換えによって、新生銀行ATMでの相互送金の取扱が無くなる懸念があったが、その前にゆうちょ銀行の相互送金の取扱自体が2008年いっぱいを以て終了することになっている。従って、2009年には、置き換えの如何に関わらず、ATMでの振込・ゆうちょ銀行宛送金自体が新生銀行キャッシュカード利用時には一切不可能になる。
ATMの提携状況新生銀行の円普通口座での入出金手数料は全額無料である。
都市銀行(みずほコーポレート銀行除く)・信託銀行(みずほ信託銀行、三菱UFJ信託銀行、中央三井信託銀行、住友信託銀行のみ)・あおぞら銀行・三浦藤沢信用金庫・商工中金のキャッシュカードでも提携時間内(平日8:00 - 21:00、土曜・日曜・祝日9:00 - 17:00)であれば現金を引き出せるが、手数料(平日8:45 -18:00は105円、平日8:00 -8:45・18:00 -21:00と土曜・日曜・祝日9:00 -17:00は210円)を要する。ただし、残高照会は終日無料。また、あおぞら銀行と商工中金のカードについては平日の8:45以前と午後9:00以降及び祝日は利用できない。また、硬貨の入出金は一切使用できない。
2007年
9月3日から、同行が加盟しているATMネットワーク:LONGS接続金融機関以外としては初めて、横須賀市・三浦市・藤沢市を中心に展開している三浦藤沢信用金庫とのATM相互利用開放が開始された。
新生銀行のキャッシュカードを利用できる提携ATMなどについては下表に示す。なお、都市銀行のうちみずほコーポレート銀行は利用できない。また、信託銀行と示したのは、みずほ信託・三菱UFJ信託・中央三井信託、住友信託の各行に限る。キャッシュバックとは、それぞれ手数料(105円 -210円)が一度引き落とされるが、1ヵ月分の手数料金額をまとめて、翌月初旬に円普通預金口座に入金されるシステムである。
下記以外の金融機関(地方銀行・第二地方銀行・三浦藤沢以外の信用金庫など)のATMは利用できない。
平日9:00 -15:00限定ではあるが、窓口およびATMでゆうちょ銀行の振替口座、総合口座通帳(通常貯金含む)、通常貯蓄貯金宛の送金(相互送金)が可能である。もちろん、ゆうちょ銀行の振替口座、総合口座通帳(通常貯金含む)、通常貯蓄貯金から引き落とす形で新生銀行口座宛に振り込むことも可能である。
提携金融機関キャッシュカードの引出手数料改定なお、新生銀行Power Flexの顧客は引き続き24時間手数料無料で引き出し・預け入れができる。また、他行ATM出金手数料キャッシュバックのサービスも、継続されている。ただし、提携金融機関ATMでの引き出し・預け入れが10回を超える月が連続2ヶ月に及ぶと、利用回数を控えるよう郵送で警告される。
長銀破綻処理をめぐる批判長銀破綻から新生銀行誕生に至る一連の処理への批判には、次の2点がある。
業務改善命令金融庁は2007年6月29日、新生銀行の収益実績が目標を大きく下回ったため、「金融機能の早期健全化のための緊急措置に関する法律」と銀行法により業務改善命令を発出した。
本社ビルについて
1993年、内幸町に完成した長銀本店をそのまま引き継ぐ。側面がアルファベットのTの字に似た外観の建物は、無機質なビルが多い周囲の中では特段に目立つランドマーク的な存在である。長銀時代は、総ガラス張りで豪華さを際だたせていた玄関ホールは、新生銀行へ移管した後にスターバックスコーヒーの店舗が入り、以前のような敷居の高さを感じさせる演出は払拭された。
なお、2008年3月、本社(本店)ビルを外資系ファンドに売却し、3年以内に本社を移転することが決定した。
2010年11月頃に、中央区日本橋室町に建設中の野村不動産が所有予定のビル(日本橋室町野村ビル)に本拠を置く(営業拠点として1F、本部機能としてビル上層階の数フロアにそれぞれ借地権を設定する)。当該エリアは、従前から新生銀行の店舗(口座店ではないバンクスポット形態の店舗を含む)がないため、店舗統合等は行われない見通し。
関連項目
補足外部リンク関連書
---------------------------------------------- 出典:「フリー百科辞典ウィキペディア」(2009-01-01)
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